시니어 전용 디지털 금융 상품 모음: 예금·적금·보험 혜택 총정리

“내 돈을 안전하게 넣어둘 곳은 어디일까?”
“60대 이상이면 받을 수 있는 우대 혜택은 없을까?”
많은 시니어가 은퇴 후 생활비와 의료비를 준비하면서 안정적인 금융 상품을 찾는다.
하지만 시중에 수많은 상품이 있어 어떤 상품이 진짜 시니어 전용인지, 어떤 조건으로 가입해야 혜택을 받을 수 있는지 알기 어렵다.
실제로 각 은행과 보험사에서는 60세 이상 또는 만 65세 이상을 위한 고령자 전용 예금, 적금, 보험상품을 별도로 운영하고 있다.
이번 글에서는 2025년 기준, 대한민국에서 가입 가능한 실버 전용 금융상품 10종을 소개하고,
- 가입 조건
-  금리
-  혜택
-  신청 방법
-  유의사항
까지 한눈에 정리한다.
“내 노후 자산을 안전하게 지키고 불릴 수 있는 금융 도구”를 지금부터 알아보자.

 

시니어 디지털 금융 전용 예금 상품 TOP 5 – 안전하게 맡기고, 우대금리 받기

 ① 국민은행 – KB골든라이프 전용 정기예금

• 가입대상: 만 60세 이상 개인
• 금리: 기본금리 + 시니어우대 0.2%p 추가 (최대 3.7%대)
• 특징:
  • 가입기간 6개월~36개월 선택
  • 인터넷, 모바일 가입 가능
  • 우대 조건 없이 단순 연령 기준 우대금리 적용

 신청: KB스타뱅킹 앱 또는 지점 방문

 ② 우리은행 – 시니어플러스 예금

• 가입대상: 만 65세 이상
• 금리: 연 3.4% + 건강검진 수검 시 최대 0.3% 추가
• 특징:
  • 1년 만기 정기예금
  • 보건소 검진 확인서 제출 시 추가금리
  • 복수 계좌 불가 (1인 1계좌 한정)

 유의사항: 모바일 가입 불가, 지점 방문 필수

 ③ NH농협 – NH행복채움예금(실버형)

• 가입대상: 만 65세 이상
• 금리: 기본 3.2% + 우대조건 달성 시 최대 3.8%
• 우대조건 예시:
  • 연금이체 등록
  • NH카드 사용실적
  • 공과금 자동이체 등록

 실버 고객 맞춤 상담 제공 → 지점 예약 후 방문 추천

 ④ 신한은행 – 신한해피시니어 정기예금

• 가입대상: 만 60세 이상
• 금리: 우대 포함 최대 연 3.5%
• 특징:
  • 연금 수령 고객 우대
  • 최대 5,000만 원까지 예치 가능
  • 본인 외 타인 명의 가입 불가

 신청: 신한쏠 앱 또는 지점

 ⑤ IBK기업은행 – 실버정기예금

• 가입대상: 만 60세 이상
• 금리: 연 3.4%
• 특징:
  • 자동 갱신 시 우대금리 유지
  • 지점 창구 전용 상품
  • 고령자 금융 상담서비스 연계

 팁: 미리 ‘노후자산진단’ 서비스 신청 가능

 

시니어 디지털 금융 전용 적금 상품 2종 – 매달 적게 넣고, 크게 돌려받기

 ① 카카오뱅크 – 자유적금 (60대 이상 추천 상품)

• 가입대상: 전 연령 가능, 60대 이상에게 추천
• 금리: 최대 연 4.0% (자유입출금 + 자동이체 시)
• 특징:
  • 월 1,000원부터 자유롭게 납입
  • 중도해지 시에도 일부 이자 지급
  • 모바일로 매우 간단한 가입 절차

 팁: 생활비 일부를 자동이체로 적립하면 잊지 않고 납입 가능

 ② 하나은행 – 시니어행복적금

• 가입대상: 만 60세 이상
• 금리: 기본 3.2% + 우대금리 최대 0.8%
• 우대조건:
  • 연금이체
  • 공과금 자동이체
  • 자녀에게 송금 실적

 특징: ‘가족 간 금융 유대 강화’ 컨셉 → 손주 용돈 적금도 함께 가능

 

시니어 디지털 금융 전용 보험상품 3종 – 의료비 대비 및 상속 준비

 ① 삼성생명 – 실버암보험

• 가입대상: 만 60~75세
• 보장내용:
  • 암 진단비 최대 2,000만 원
  • 고령자 대상 경증암 보장 확대
• 특징:
  • 질병 이력 있어도 간편심사 가능
  • 치매·뇌졸중 보장 추가 선택 가능

 유의사항: 진단금 수령 조건 명확히 확인 필요

 ② DB손해보험 – 시니어치매보험

• 가입대상: 만 60~79세
• 보장내용:
  • 경도~중증치매 진단 시 월 30만 원 지급
  • 간병인비 실비 지원 포함
• 특징:
  • 치매 간병 부담 대비 목적
  • 가족 간 계약 시 할인 제공

 가입 시 병력고지 필수

 ③ 한화생명 – 9988 실버건강보험

• 가입대상: 만 60~80세
• 보장내용:
  • 입원·수술비
  • 고혈압·당뇨 합병증 등 시니어 질환 특화
• 특징:
  • 건강검진 연계 시 보험료 할인
  • 생활질환 중심 보장 설계

 신청: 보험설계사 상담 또는 모바일 청약

 

시니어 디지털 금융 상품 가입 전 반드시 확인해야 할 5가지 체크리스트

아무리 좋은 상품이라도 무턱대고 가입하면 손해가 될 수 있다.
다음 항목들을 반드시 점검하고, 가족과 상의 후 결정하자.

 ① 복수 상품 비교하기

→ 은행마다 조건 다름 → 최소 3개 이상 비교

 ② ‘우대금리 조건’ 꼼꼼히 확인

→ 단순 연령 우대 vs 이체·결제 조건 달성형 구분

 ③ 중도해지 시 이자 수령 기준 확인

→ 일부 상품은 기본 이자도 지급하지 않음

 ④ 자동이체 등록 여부

→ 매월 조건 충족 위해 자동화 필요

 ⑤ 가족 명의로 가입 불가 여부

→ 대부분 본인 명의만 가능, 자녀 대리 신청 불가

 

 팁: 은행 지점 방문 시 “고령자 전용 상품 설명서 요청”하면 쉽게 안내받을 수 있음,

      공공기관 제공 ‘고령자 금융안내서’ 다운로드 가능 (금융감독원 홈페이지)

 

마무리 요약

시니어를 위한 금융상품은 이미 많이 존재한다.
다만 그 혜택을 누가 먼저 알고, 제대로 비교해서 가입하느냐에 따라 노후 자산의 안정성이 달라진다.

지금 이 글에서 소개한 예금, 적금, 보험 상품을 비교해보고,
가장 나에게 맞는 조건을 가진 상품을 하나씩 선택해서
‘내 노후 자산을 안전하게 지키는 설계’를 시작해보자.